醫療險的真相

最近和老婆討論基本每日1000元醫療險的必要性, 雙方的觀點是:
老婆:
1- 人無旦夕禍福, 生死難料, 多一點保障
2- 人總會生病, 那時可以少些負擔

我的觀點:
1- 台灣的健保已經是世界最好的之一了, 有哪個國家COVER那麼多錢, 又付出那麼少保費的?
2- 我們討論的醫療險每天最多給付1000元, 30年後無須再繳費, 但是數學不好的我, 也知道:

以每年 20000 元 * 30 = 60 萬元, 從 2009 ~ 2039 年, 幣值以每年 2% 萎縮, 那時候的 60 萬元價值已經折腰, 那時的每天1000 元 = 現在教師薪水的 1/45, 以現在的感覺就是相當於1979 年教師薪水的 1/45, 如果那時教師的薪水是 15000 元, 那現在每天就只有 333元理賠, 現在可以買4個便當.
3- 每個家庭的環境都不相同, 但是如果有一天我得了重症, 我會有兩種處置: 什麼都不賣, 聽天由命. 另外就是努力籌錢.
4- 如果現在我拿 30 萬元投資股市, 買一檔不會倒的股票, 比如說是中鋼, 或是台塑, 華航也可以, 那麼 30 年後的收益應該會在90 ~ 120 萬左右, 也沒有通膨的問題, 如果那時我生了重病, 就可以一次變賣掉股票醫治.
5- 保險公司要能履行理賠除了他們要能連續經營, 也要經過他們同意才會付款, 我不會把救命的錢壓在幾個付款簽章的桌子上: 那些錢, 我要有完全的支配權.
6- 除非, 這30年間我得了重症, 但是家族裡除了有高血壓, 並沒有癌症或是其他遺傳疾病, 可以奪取我性命的只有意外, 那麼應該保意外險, 而非醫療險...
7- 最後就是, 保險公司的生意模式很簡單: 儘量多收保人錢, 減少付出理賠, 所以當我需要理賠的時候, 也可以理解, 他們會儘量減少付出, 不是他們的錯, 那不是慈善事業, 他們要的是錢, 那麼, 當我躺在病床上的時候, 我不會想和這樣的生意夥伴開口要錢.